2025年9月30日，中国人民银行公布了对中信银行的最新行政处罚决定：罚款1535.7万元，并予以警告。 罚单针对中信银行在经营过程中存在的七类违法行为。

 与往常不同，这次处罚不仅针对银行本身，还涉及五名相关责任人，个人罚款总额达38万元。 其中，信用卡中心信贷审批部某负责人被罚17万元，成为个人罚单中金额最高的。

01 七项违规行为 

一是违反金融统计相关规定，这意味着银行未按《金融统计管理规定》要求，真实、准确、及时报送存贷款、资金流动等核心数据，可能导致宏观金融决策出现偏差。 

二是违规涉及账户管理规定，包括对公或个人账户开立、变更、撤销流程不合规。 

三是违反反假货币业务管理规定，如柜面人员未按流程识别假币或未及时上缴收缴的假币。

四是占压财政存款或资金”指银行未按规定及时划转国库存款、财政性存款等资金，变相占用国家财政资源。

五是违规关于信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，可能涉及未经用户同意采集信贷信息或向第三方泄露客户信用数据。

 六是“未按规定履行客户身份识别义务”

七是“未按规定保存客户身份资料和交易记录”

六、七条都是违背反洗钱工作的核心要求。

02 精准追责到人 

此次处罚不仅针对银行机构，还直接追究了五名相关责任人的个人责任，体现了“精准追责”的监管思路。 

对中信银行而言，此次罚单并非孤例。 2025年9月的1535.7万元罚单，是其年内收到的金额最高的行政处罚。 

这次罚单涵盖统计、账户、反洗钱等跨业务线问题，显示了金融机构存在系统性合规漏洞。

央行此次处罚涉及信用信息管理违规的责任人罚金显著高于行业同类案例。