“年化利率低至3.7%，随借随有，最高可贷20万元。”一位在北京朝阳区某国企上班的张女士表示，近期已经接到了多家银行的消费贷营销电话，低于4%的利率让她有了想去办理贷款的想法。

　　日前，中国证券报记者在调研走访北京地区多家银行网点时发现，多数银行消费贷利率较年初有较大幅度下调，部分银行的消费贷最低利率已降至4%以下。

　　部分银行下调消费贷利率

　　中国证券报记者调研发现，目前，包括四大行在内的多家商业银行消费贷的最低年化利率均为“3”开头，大多在3.6%—3.9%之间；线上审批的最高额度在20万元左右。

　　农业银行、中国银行、邮储银行等多家银行相关人士均表示，可申请到的消费贷最低利率为3.65%。其中，中国银行北京某支行贷款经理表示：“最长可以贷3年，最高可以贷到30万元，利率为3.65%，之前是4%以上，现在已降低很多了。”农业银行北京某支行贷款经理表示，目前消费贷利率为3.65%，贷款后，该利率可以维持一年，一年后会重新审批确定利率。

　　建设银行相关人士表示，快贷产品的年化利率为3.75%（若建行卡代发工资）。工商银行北京某支行贷款经理表示：“利率现在最低可以到3.7%，每个客户不一样，是有客群区分的。具体的额度和利率是系统根据客户情况自动审批的，根据以往数据，最高贷款金额可到30万元。如果要贷20万元以上，则需要客户到线下网点面签。”

　　民生银行某支行贷款经理表示，现在恰逢“开门红”时间窗口，消费贷利率较低，为3.68%，最高可贷30万元，但还是要根据单位社保、个人公积金等综合因素评估额度。

　　招商银行可申请到的最低消费贷利率为3.6%。“3.6%是使用优惠券降低利率后的水平，目前该利率可维持到2月底，线上可申请到的最高额度为20万元。”该行北京某支行贷款经理说。

　　申请较低利率有门槛

　　虽然绝大多数银行调降了消费贷利率，但并非所有的客户都能享受到最大优惠力度。

　　招联金融研究员董希淼表示，这种较低的消费贷利率，不是所有人都能申请到，它是有门槛、有条件的，比如说面向白领等有正规职业的，收入稳定的相对优质客户群体。

　　针对消费贷，部分银行也推出了诸多在最低利率基础上的“打折”举措，但均设置了一定的前提条件。比如，工商银行北京某支行贷款经理表示，如果客户在工商银行开立了个人养老金账户，经过特殊申请，消费贷利率可以从3.7%优惠至3.65%。建设银行北京某支行贷款经理表示，如果客户有建设银行信用卡，就可以申请“分期通”；若无信用卡，则只能办理快贷产品。

　　“也可以申领优惠券来降低利率，今天申请，今明两天内就可以抵达账户，优惠券有效期是7天。”招商银行北京某支行贷款经理表示，使用优惠券之后的消费贷利率可以低至3.6%左右。

　　另外，消费贷的额度和利率还与贷款人就职单位、是否在白名单内等因素有关。“如果您的单位没在白名单里，就可能申请不到最低利率，也不太好去调利率。”工商银行北京某支行贷款经理说。也有部分银行表示：“像大型国企等优质企业，即使没在白名单里，也能基于其信用资质添加进白名单。”