近日有媒体报道，在刚刚过去的一季度末节点上，多地银行高息揽储的情景再现，云贵、江浙、广西、湖北等地不少中小银行、农村合作银行和信用社不惜血本“贴息求存”。对此，记者向多家银行进行了求证，多位银行内部人士表示“季末的最后一天更忙了”。
　　“在存款偏离度指标的考核下，存款既不能多，又不能少，得控制在红线边缘，比以前更累。”一位银行业内人士这样告诉记者。
　　长期以来，银行基于存贷比考核，季末、年末高息揽储已成为一种常态。而在利率市场化改革及互联网金融的冲击下，存款流失、成本攀升的挑战正在不断加码。基于种种压力，商业银行特别是中小银行正在加快主动负债管理的步伐。
　　多因素导致存款成本攀升
　　利率市场化改革的影响正加速体现，银行存款首当其冲，存款成本上升的趋势已在多家上市股份制银行的年报信息中显现。据年报数据，截至2014年年末，平安、光大银行的客户存款成本率已升至2.5%之上，分别达2.75%、2.73%，较上一年分别上升0.26个和0.22个百分点。同时，中信、招行的存款成本率也分别较上年上升0.23个、0.24个百分点至2.43%、2.10%。
　　银行负债成本缘何节节攀升？华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰在接受记者采访时表示：“利率市场化和互联网金融的冲击，银行负债结构日益多元化，资金来源稳定性下降，导致负债成本明显上升。”
　　同时，他认为，在利率市场化初期，金融机构对于存款定价策略还处在摸索阶段，这也导致“价格战”在今后一段时间仍然会是主流现象，从而推升银行存款成本。
　　从这一趋势来看，今年银行仍将面临不小的资产负债经营压力。平安银行也在年报中表示，“利率市场化加速、存款保险制度进入倒计时将改变银行负债业务的竞争格局，金融市场竞争主体的多元化、互联网金融的蓬勃发展，令银行的负债业务面临激烈的竞争，负债成本也日益升高，挤压了银行的利差，给银行资产端的经营以及商业模式的创新都带来新的挑战。”
　　在日益攀升的成本压力下，银行明显加快了主动负债管理的步伐。事实上，中小银行在存款定价方面的差异化策略已经开始显现。在今年2月份，光大银行就曾主动下调部分人民币存款利率。该行对此的解释是“基于存量负债成本相对偏高，适当降低成本有必要”。
　　存款流失压力加码
　　与存款成本上升同时存在的还有存款流失。记者注意到，虽然大部分银行2014年的存款总额较上一年有一定幅度的增长，但增幅较2013年已有所下滑。更为严峻的是，去年三、四季度已有不少上市银行的存款总额出现了连续两个季度的负增长。
　　相关统计数据显示，已经披露年报的11家上市银行去年年末的存款总额合计为70.53万亿元，较去年中期的72.02万亿元减少了约2.1%；较去年三季度末的70.59万亿元减少了0.08%。其中，5家银行去年年末的存款总额低于去年三季度末，9家银行去年年末的存款总额低于去年中期。
　　连续两季存款流失的出现明显与去年9月份出台的存款偏离度考核有关。去年9月12日，银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。新规同时指出，商业银行不得通过理财产品倒存、同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款。
　　与此同时，存款占比仍在持续下滑，中小银行群体更为明显。据一位业内人士统计，截至2014年末，8家上市股份制银行存款占总负债的比重是64.3%，比2013年末的66.7%下降了2.4个百分点。
　　“2014年，受资本市场活跃及高收益理财产品影响，零售客户存款向投资渠道流动。”招行在年报中这样表示。
　　强化主动负债
　　在经济步入新常态、利率市场化改革加速、互联网金融快速崛起等多方面因素影响下，存款流失及成本上升的压力正不断增大。而随着未来利率市场化改革进入最后的攻坚阶段，银行或将面临更严峻的形势。
　　“目前，存款保险制度已经定于5月开始实施，为存款利率管制最终放开做好制度准备，同时可以预计理财产品刚性兑付的打破也将有实质性推进，以还原理财资管以及财富管理的本质。存款保险制度以及理财刚性兑付的破除将推动存款利率市场化走完"最后一公里"，都敦促商业银行要加快主动负债管理的步伐。”业内专家表示。
　　“随着利率市场化推进，不同银行存款竞争策略的差异会更加明显。银行将会越来越重视主动负债工作，存款占总负债的比重会逐渐下滑。”杨驰认为。
　　事实上，此前央行两次扩大存款利率上浮区间、简化利率档次，把利率定价权更多地交给了市场，由金融机构根据自己的竞争策略、负债成本、资产运用、存款结构来决定存款利率。例如，在央行不再公布5年期定期存款利率后，各银行5年期存款利率的定价就出现了分化，且差异十分明显，有的银行甚至不再提供5年期存款报价。
　　“今后商业银行要从稳定负债构成、分散负债来源、强化主动负债、控制负债成本入手，通过发行同业存单、降低资产负债期限错配等方式，提高负债质量。同时，还要从资产方入手，适当调整流动性偏好，按照量入为出的资产业务经营理念，加强同业、理财和投资业务管理，降低流动性风险。”杨驰表示。