银行开始严查公转私

公转私交易实现了企业经营资金向个人自有资金的性质转变，但也存在洗钱风险。近期，兴业银行上海分行对该行企金业务电子银行产品“兴业管家”开展了业务合规性全面自查，严格拉起防线，打造有力机制，全力防范公转私交易可能带来的洗钱风险。

该行以资金交易量、公转私金额、公转私频率、下游交易对手中个人客户占比等因素为切入点，结合客户注册资本、经营规模以及该行反洗钱系统中客户洗钱风险等级，开展全面排查。针对可疑情况，如单位客户公转私累计交易金额在100万元以上，以及公转私对手为该行个人客户且年龄偏大或偏小、累计接收单位客户转入资金超过50万元的情况，该行进一步进行严查，逐一甄别，个案分析。

遵循“了解你的客户”原则，兴业银行上海分行通知客户经理对存疑客户落实强化尽职调查措施，通过电话回访、实地查访、核对公转私交易说明和付款依据等，重点调查存疑账户的主要用途、公转私交易的业务背景和交易目的、单位客户与个人交易对手之间的关系。兴业银行上海分行反洗钱中心结合客户身份信息、强化尽职调查结果、客户佐证资料、资金来源情况等，综合评估客户公转私交易的真实性和合理性。前后台条线各司其职，共同推动，将客户识别工作落到实处。

对于转账金额、频率与客户身份、正常交易需求、经营状况明显不符，无法排除可疑点的个案，兴业银行上海分行根据其可疑程度及风险状况，采取报送可疑交易报告、上调客户洗钱风险等级、调低“兴业管家”交易限额、关闭“兴业管家”交易渠道及对账户采取不收不付等账户限制措施，把控源头，严加防范洗钱风险，守护金融安全。

个人账户收款被补税罚款超800万！公转私严查开始了

无锡市税务局发布通告，一公司因用个人银行卡收款未申报纳税，构成偷税，被追缴税款500万及罚款300万！

事情的大致经过就是这个公司用个人账户收取销售货款，被判定为偷税，最终被追缴税款+罚款加起来800多万。

绝对是一个深刻的教训，老板们一定长记性，别没事用私户收款。

那么个人账户进账多少会被查？我们从相关文件里可以得出一些结论：

除此之外，7月1日起，大额现金管理试点也开始了。

去银行存钱、取钱超过一定额度将需要登记，信息还会被上报，现金的冠字号码都可以实现追溯的。

也就是说，以后每一笔钱都有很明晰的流向，谁取的，在哪里取的，什么时候取的，谁存的，在哪里存的等等，记录都会一清二楚。

所以用私户收款本身就有很大风险，后期取现或者转账，也同样会被重点关注。所以，不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款啦！

最后提醒各位：

私户走账，涉嫌帐外销售偷逃企业所得税，同时企业公户、股东\法人私户与交易对方之间频繁往来有资金回流嫌疑。

务必及时关注交易真实性与发票合规性，因特殊原因通过私账付款的，应当留存交易真实性材料以及交易双方对付款事项的共同声明，可以以委托付款的方式证明资金流转的合法性。