作为一直关注和研究小微企业生存状况的团队，我和我的同事最近发现，在中央大力扶持小微企业的方针下，小微企业正在受到社会，特别是各级政府的重视。
    西南财大位于西部城市成都，与之隔水相望的重庆，在最近出台了《重庆市完善小微企业扶持机制实施方案》。重庆市中小企业局局长尹华川9月2日接受媒体采访时，特别强调了目前重庆小微企业融资难、融资贵问题依然突出。
    那么，重庆小微企业融资情况到底怎么样呢?我们以银行信贷的情况来做一个分析。
    根据尹局长发布的数据，截至2014年6月底，重庆全市中小微企业户数达到44万户(占全市企业数的99%)，其中小微企业43.2万户。中小企业从业人员达到590.1万人，新增就业25.7万人，其中七成以上在小微企业中实现就业。可以看到小微企业的发展，对于重庆经济的持续稳定增长，有着至关重要的作用。
    在“汇付-西财中国小微企业指数”的数据中，重庆的小微企业银行信贷需求指数为30.5%，在全国的省市中排名第九。
    30.5%说明了什么呢?按尹局长所公布的小微企业户数计算，重庆约有13.1万的小微企业有银行信贷需求。
    在西部省份中，重庆的比例并不是最高，排名第一的省份是甘肃，其银行信贷需求指数高达48.9%。这比信贷需求指数最低的山东省(12.4%)高出3倍。而银行信贷需求指数最高的三个省市，全部来自西部。
    表1小微企业银行信贷需求指数最高的10个省市自治区
    注：调查样本不包括新疆、西藏和港澳台地区。
    然而在重庆，这旺盛的需求并没有得到满足，其银行信贷可得性只有28.5%，远远低于我们之前发布的，全国46.2%的平均水平。也就是说，重庆只有不到4万家的小微企业拿到了银行的信用贷款。
    我们把范围放大到整个西部，会发现西部的银行信贷可得性指数为49.6%，虽然比重庆的比例高多了，但依然不到一半。
    从表2中，我们将更加进一步发现，西部小微企业相对于中部和东部，对于银行渠道更加依赖。西部小微企业银行借款的占全部借款的比例为62.3%，分别比中部和东部高14.4%和8.4%。
    表2东、中、西部小微企业的平均借债金额(仅借债样本)
    但实际上，西部小微企业的借款规模更小。不仅均值比东部低了近8万元，借债规模在5万元以下的小微企业比例为48.7%,比东部高约两成。(表3)他们应该运用更加灵活便捷的方式来满足资金的需求，而不仅仅是单单依靠银行。
    表3按借债规模划分的小微企业分布—东、中、西部
    而硬币的另一面，重庆等西部地区对于银行信贷的高依赖度，也正是因为当地金融市场发展的欠缺。
    在表1中，我们看到浙江、山东、上海和广东等省市银行信贷需求指数都比较低，不超过两成或在两成左右。而这些省份的金融市场发展相对成熟，民间渠道较为畅通，多元化的融资渠道使得小微企业有更多的选择。
    在这个方面，重庆也在本次出台的方案中提出了具体的建议，来建立健全多种小微企业的融资渠道。比如，对服务小微企业的担保等金融机构给予一定财政补贴;同时健全微企贷款风险补偿机制，建立市级小微企业产业发展引导基金。
    这也正是我们之前在专栏中所说的，民间渠道，包括互联网金融这些新的金融形态，是银行渠道的重要补充，其灵活、便捷的特性更能满足小微企业对于小额资金需求，与小微企业更“门当户对”。
    (作者李凤为上海财经大学经济学博士后，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心研究员，西南财经大学证券与期货学院讲师)